特色工作显特效——四川省绵阳市农村信用社2011年经营管理创新扫描

2011年，四川省绵阳市农村信用社紧紧围绕省联社“加快发展，猛上台阶，奋力推进战略转型新阶段”的总体工作思路和要求，以“人无我有、人有我优”的特色工作，及早谋划，周密部署，狠抓实干，大胆创新，克服困难，迎难而上，开创了绵阳农信新局面，小额农贷系统上线和“惠农兴村”等多项工作走在全省前列，强力推进业务经营转型，实现了各项业务稳健快速发展，业务经营创历史新高。截至11月末，我市农村信用社在全市金融行业发展态势总体趋缓、起步艰难的情况下逆势而上，各项业务稳步快速增长，全市农村信用社主要经营指标创历史新高，实现三增两降（存款、贷款、盈利增加，不良贷款余额、占比两降），各项存款349亿元，比年初增加47.13亿元，增幅15.61%，完成省联社下达的41.6亿元的113.29%；项贷款245.16亿元，比年初增加30.34亿元，增幅14.12%，完成省联社下达的31.34亿元的96.8％。不良贷款比年初下降6.85亿元，不良占比比年初下降4.98个百分点，实现利润总额8.41亿元，同比增加3.45亿元，新增拨备0.69亿元。全市9家联社彻底消化历史遗留包袱，一举甩掉多年来一直亏损落后的“帽子”。

特色一：激励机制添活力

绵阳农信社自我加压任务，抓早抓实，全力布置“开门红”。春节前，办事处专题会议及时部署2011年业务工作和“开门红”工作，以省联社下达任务为必成任务，结合实际挖掘潜力，逐社测算确定各联社的力争任务，以此对各联社新一届班子加压和鞭策，在全市形成“千斤重担人人挑，个个头上有指标”的竞争格局。办事处分组到联社督查，强力推进精细化管理，优化调整营销组织架构。各联社新班子发挥激情，全面推进经营转型和机制转换，组织存款实行网点负责人“夺标聘任制”，抓住春节前后存款回笼有利时机，大力拓展市场份额。如盐亭、江油联社开展分社主任公开竞标竞聘，存款比任何一年增长快、增幅大。三台联社对花园等7个直管社实施扁平化管理，开展直管社主任竞标上岗，安县联社对中干和分社主任公开竞聘。投放贷款克服宏观调控信贷受限困难，及时优化投向，做到早投、快投、多投，通过建立“领薪酬就是领任务”的全员营销理念和竞争意识，切实推进业务迅猛发展，实现业务“开门红”。

同时，办事处通过构建联社班子任期考核机制和业务竞赛平台，把省联社《关于四川省农村信用社县级法人机构领导班子及成员动态管理暂行规定》落到实处，结合三年规划和当年目标，精心制定联社《领导班子成员任期考核方案》和《2011年度全市业务竞赛方案》，对联社班子成员40%绩效上划办事处挂钩考核，对其任期实行动态考评和动议；对9家联社实行A、B两组循环对抗竞赛，按照理事长2万元、主任、监事长各1.5万元，其他班子成员1万元的标准缴纳保证金，按季度通报考核，颁发奖金和流动红旗；并对存贷款业务拓展、清收不良贷款等几项主要业务指标，实行由联社领导班子挂钩拓展和清收，每季度通报评比，督促联社班子成员一门心思抓业务，率先带头促营销。一、二、三季度分别对单项业务第一名的联社兑现奖金18万元。

特色二：小额农贷、“惠农兴村”抢市场

面对农村金融市场日益激烈的竞争形势，绵阳农信社抓住小额农贷系统上线和“惠农兴村”工程推进优势，全力抢占农村市场，通过采取有效措施抓落实，实干体现“加速度”。2010年配合省联社在辖区三台县开展小额农贷系统上线成功试点后，及时在2011年初召开推进会，明确上线工作时间进度、覆盖面和措施要求，实行周报制，对进度落后联社在全市通报、约见谈话，强力督办，促使各联社集中人力、精力，牺牲休息时间，大打一场小额农贷系统客户录入工作的攻坚战。同时，办事处指导各联社健全完善小额农贷信息员管理考核制度，保证工作质量，狠抓信息采集、系统录入和评级授信，确保按期优质完成。截至11月末，全市小额农贷共新增授信60.76万户、新增授信金额114亿元，小额农贷评级授信覆盖面提升至87％，位于全省前列，总体实现“应授尽授”，真正体现符合贷款条件的农户都能享受小额信贷“普惠制”。

省联社德阳“惠农兴村”工程现场会议7月份召开后，绵阳办事处深入调研，选择在游仙区联社试点，经过现场指导，多次测试，严格验收，确保试点成功，并确定全市统一的“e迅通”安机要求和形象标识。通过协调市金融办及时于9月19日在游仙区召开全市金融“惠农兴村”工程推进会，市政府副市长、各涉农市级部门和相关部门负责人、各县市区政府金融办主任参加会议。会议对全市推进“惠农兴村”工程全面部署。办事处为深入推进此项工作，按照“统一行动、分级推进”的原则，成立以主任为组长，副主任和纪委书记为副组长，各科室负责人为成员的“惠农兴村”工程领导小组。领导小组下设办公室在业务科，具体负责“惠农兴村”工程的指导、督促、考评工作。各联社也实行“一把手”负责制，成立相应的组织机构，确保“惠农兴村”工程的组织实施，实现组织领导到位，人员到位，目标到位，措施到位。集中统一深入宣传，充分利用电视、广播、网络、报纸、大型广告牌等媒介开展系统宣传报道，营造宣传声势，扩大宣传效果，绵阳电视台《新闻聚焦》专题采访，在社会上引起强烈反响。各联社分别在各乡镇网点、服务站点、安装有“e迅通”设备的超市、医疗机构、服务中心等处统一形象建设，统一宣传口径和宣传标准，让“惠农兴村”工程家喻户晓，提升“惠农兴村”工程的社会认知度，引导广大农户积极参与办理惠农金融业务。切实加大考核力度，把“惠农兴村”实施进度和效果纳入各联社高管人员的年度业绩考核范畴，确保“惠农兴村”落到实处。通过信息反馈，及时监测“惠农兴村”工程实施进度及效果。系列有效措施，确保在会后的短短两个月，全市9家联社员工集中人力，走村串户、加强宣传、及时布点安机，抓好风险防范，引导客户消费，到11月末，实现e迅通布放总量5186台，累计交易笔数6.31万笔，累计交易金额3.3亿元，其中e迅通布放总量和累计交易金额均居全省第一。

特色三：金融创新促转型

绵阳办事处深刻认识到当前促进业务经营转型，对于绵阳农村信用社未来发展和竞争显得尤为重要，大胆推进金融创新。一是指导各联社探索建立企业会员制互助式担保贷款、林权质押贷款、商标权质押贷款、动产质押第三方监管贷款、商城商户信用共同体贷款模式。二是率全省之先，建立起“三位一体”银担业务全程监管体系。清理规范融资性担保机构，建立担保机构标准化、规范化统一评审准入制度，防止“病从口入”；统一推行银担业务“总对总”整体授信模式，切断担保机构关联方的关联利益，坚持关联方回避机制，有效填补监管真空；建立准入资格一年一审的动态调整机制，各联社“切块”分工监管，及时传输监管信息，健全完善与市金融办、市银监分局、行业协会等担保行业主管部门和各同业信息互通。加强风险预警，对单笔50万元以上、单户100万元以上大额不良银担贷款相关信息实时通报，确保对银担业务风险的快速预警处置。经严格评审，对 34家申请合作担保机构中，办事处授予鼓励合作的A级机构5家，授予适度支持的B级机构20家，授予审慎介入的C级机构4家，有 5家机构被淘汰。通过创新银担业务事前、事中、事后“三位一体”全程监管机制，有效防范银担业务风险，进一步化解企业担保难、融资难。三是引进“外智”，向先进银行“取经”。今年以来，办事处先后组织各联社理事长、主任，分别到南京紫金农商行和哈尔滨银行、包商银行考察学习，要求各联社解放思想，启迪思维，结合自身业务实际，开展“三比三看”，分析竞争对手，树立现代银行经营管理理念和全员营销理念，提出未来战略发展路径，打好“脱胎换骨”转型之基。办事处以省联社在涪城联社开展微小企业贷款试点的平台，组织涪城联社与江苏紫金农商行签署战略合作协议，将引进江苏紫金农商行全面风险防控技术，配套微小企业贷款技术进行风险防控，并将在信贷资产转让、人才培训、战略投资、科技合作、体制嫁接、交流学习等方面进行实质性合作。通过游仙、涪城联社与哈尔滨银行签署战略合作协议，引进哈尔滨银行“乾道嘉”小额贷款技术，探索推行小微贷款“信用贷”产品，由客户经理上门为客户做财务报表，重客户信用状况、项目前景等因素，轻客户抵押物，以化解其抵押担保难，全力培植优质客户。同时，办事处积极部署拓展银保代理业务等，与中国人寿保险公司开展了战略合作。

特色四：风险前移稳经营

绵阳办事处为确保合规经营，坚持风险关口前移，逐渐向事前风控转型。为实现全市稽核工作更超脱、更权威，率全省之先，按照“公平、公正、公开”的原则，组织各联社稽核业务骨干参加考试，抽调 9名稽核人员充实组建市稽核支队，专门加强稽核检查，让各联社集中精力抓业务。同时，办事处找准与行使监督、指导、服务职能的结合点，对各联社重大业务经营事项实施事前稽核介入机制，出台大额贷款、资产处置、资产购置、中介机构（包括保险公司、担保公司、拍卖公司、会计审计事务所等）准入事前稽核介入报备管理暂行办法，要求各联社对符合报备条件的大额贷款、资产处置、资产购置、中介机构准入等重大经营事项，及时向办事处进行事前稽核报备，通过办事处对其风险的分析，在不干涉各联社自主经营决策的前提下，将经营风险关口前移，有效规避操作风险和信贷风险，为其增加一道“防火墙”。

特色五：重点突出抓“清非”

2011年初，办事处带领各联社认真贯彻王华理事长调研时“要求全体干部职工站在绵阳农信生存与发展的战略高度开展不良贷款清收工作”的指示，突出清收重点，多措并举抓落实。截至11月末，全市9家联社全部超额完成省联社下达的“双降”目标任务，不良贷款余额比年初下降6.22亿元，占比比年初下降4.63个百分点，与历史峰值（2008年6月末52.53亿元）相比，不良贷款余额下降20.88亿元，降幅为40%。一是抓存量不良贷款下降。于5月18日召开清收不良贷款工作专题会，下达不良贷款余额下降3.95亿元的“必完成”目标任务。各联社摸清家底、对症施治，锁定不良“大户”，采用岗位清收、责任清收、银政联动清收、专项清收、呆账核销、强化管理、严防新增等一系列行之有效措施，收到了较好的效果。二是紧盯农房贷款风险，特效机制抓防控。办事处在农房重建贷款风险防控上，积极争取市委、市政府重视，坚持“县为主体、政银联动、健全机制、创新手段”的基本原则，围绕“夯实基础、强化管理、帮扶偿贷、打击逃债”年度目标，健全和完善责任、担保、预防、预警、处置、督查等 “银政联动”六项机制，构建起一套全方位、多层级、广覆盖的风险防控工作体系，确保农房重建贷款风险稳中有降。成立了市农房重建贷款风险防控领导小组，专题部署，“一户一策”、“一户多策”制定清收方案。市县乡村层层签订目标责任书、建立领导小组（工作组），积极落实风险保障机制，开展银政联合督查，加强舆论引导、狠刹宣传歪风，强化管理催收，多措并举防控风险，到2011年11月末，我市农房重建贷款余额户数11.28万户、余额 25.97亿元，贷款欠息率由高位已降至9.87％，不良率降至9.68％，担保基金覆盖率增至88.57％。三是清收银行系统职工贷款出重拳。办事处在市银监部门的支持下，积极加强金融系统职工（家属）非正常贷款的清收，树立“打铁首先本身硬”的清非理念，积极清收处置信用社职工本人及配偶不良贷款，组织各联社成立清收领导小组，分管领导牵头负责，专人具体负责“清非”日常工作，按照主动归还和强制清收两个阶段，出台不同的政策，对不主动归还或不配合清收处置的员工，采取扣薪还贷、调离或调整工作岗位、下岗收贷、依法诉讼等强制性措施处理，直至还清所欠不良贷款为止。特别是盐亭联社重拳出击，全力“清非”，共清理出职工及亲属不良贷款177户，金额477万元，大部分职工积极主动还款或落实担保抵押，截止11月末，已通过现金收回、落实抵押担保的方式清收不良贷款94户，金额200万元，另对2名既不还款又不落实担保抵押的职工（2名职工及亲属共欠35万元）实行待岗处理。目前，全市农信社收回信用社职工及配偶不良贷款42户、67笔，本金76.55万元、利息20.38万元。对于其他金融机构职工（家属）在农村信用社的费正常贷款，办事处责成各联社落实理事长为责任人，组织专人对该类贷款清理核实，发出协助收贷公函，主动与相关银行勾通协调，寻求支持。目前，全市有5家金融机构的77名员工（家属）在农村信用社的非正常贷款136笔、本金262.23万元，已收回19笔、本金63.74万元。

特色六：作风转变抓执行

绵阳办事处把作风建设与与推动业务经营战略转型、深化产权制度改革工作、努力做好“三农”服务工作、创先争优活动、“保护金融消费者权益”工作、“改进柜面服务提高服务效率”专项活动、加强合规文化和执行力建设工作、推动“两公开一阳光”工作有机结合起来，确保作风建设与各项工作“两不误、两促进”。一是办事处党委将2011年确定为“执行力建设年”，印发了执行力建设意见和作风建设意见，引入第三方社会监督机制，聘请“行风监督员”对各联社干部职工工作情况、社容社貌等进行明察暗访，在全市农村信用社广泛开展执行力建设年活动。二是办事处结合实际，制定“两公开一阳光”活动计划，通过办事处统筹安排和各联社具体落实等方式结合开展党务公开、社务公开和阳光信贷。三是确定盐亭联社为党建规范化试点单位，办事处党委领导成员分别挂钩指导一个试点分社，围绕业务抓党建，抓好党建促发展，通过有序开展创建党员示范岗和党员模范岗活动，充分发挥党员干部先锋模范作用和党支部的战斗堡垒作用。四是掀起以“关键在于落实、根本在于解决问题”的干部作风整顿活动，重点整顿“庸懒散冷”、“吃拿卡要报”问题，办事处成立以“一把手”为组长的领导小组，出台干部作风整顿活动意见，指导各联社学习讨论、开展民主评议、开办简报专栏、进行开门整风，树立正反典型，切实集中排查、落实自查自纠、整顿“庸懒散冷”、严惩“吃拿卡要”，在辖内掀起“落实风暴”，形成“聚精会神钻业务、一心一意谋发展、心无旁骛干事业”的精神状态和工作局面，为绵阳农信加快发展、猛上台阶、推进转型营造良好氛围。