全力打造流程银行 推进绵阳农信大转型、大发展

在省联社党委（扩大）会议后，绵阳办事处立即召开了全市信用社党委（扩大）会议，全面处传达了省联社党委（扩大）会议精神，重点传达了省联社将四川农信建成“五个银行”的指示：一是要建成现代的流程银行，二是要打造一流的责任银行，三是要建立强大的科技银行，四是要塑造先进的文化银行，五是要建设专业的三农银行。为此要求各联社必须加快实施战略转型，并提出转型要以“流程银行”建设为载体，流程银行是现代银行的发展趋势，最早由美国的经济学家保罗·阿伦提出，他给出了银行流程再造的界定：即银行为了取得在成本、质量、反应速度等绩效方面显著性的改变，以流程为核心进行的根本性的再思考和彻底性的再设计。在信息技术的支持下，对银行的业务流程和经营方式进行脱胎换骨式的彻底改造；抛弃过去经营中存在的陈规陋习。

上个世纪80年代，在经济全球化和金融自由化的浪潮中，为应对敌意收购和改善效率，以花旗银行、瑞银集团为代表的欧美银行纷纷向流程银行转型。通过银行流程再造，花旗等欧美银行提高了自身经营效率和竞争力，其改革的结果是建立了面向市场、以客户为中心的系统化业务流程，确立了扁平化、集中化、垂直化、专业化的组织体系，实现了前、中、后台分离及类似工业企业的一体化流水线作业的流程化管理模式。以日本和韩国为代表的亚洲银行业，在亚洲金融危机时期，也同样经历了由部门银行向流程银行大规模转变的过程。到上世纪90年代中期，世界排名前100家的大多数银行也都开展了银行流程再造运动。这意味着，流程银行模式已经成为国际银行界的共同趋向。

直到2005年国内才首次提出流程银行的概念。2005年10月，在上海银行业首届合规年会上中国银监会主席刘明康首次提出了“流程银行”的概念，他指出：“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着重大弊端，只是‘部门银行’，而不是‘流程银行’。这导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为的限制，出了问题部门间相互推卸责任，难以查处”。并给出了流程银行的概念，即指银行以发展战略为导向，以客户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为支撑，持续优化与再造业务流程和管理流程，动态适应市场竞争和环境变化，实现持续稳健发展的一种现代银行经营管理模式。所以说流程银行是对传统部门银行的彻底颠覆，是对银行业务发展“根本性的再思考和彻底性的再设计”。

现代银行管理学研究表明，银行之间产品的同质性，决定了未来银行业之间的竞争将更多地表现在服务质量和业务流程设计上，业务转型已成为各银行构建竞争优势的最重要因素。与先进的商业银行相比较，我们认为农村信用社的差距不仅表现在资本、效益、产品、技术等有形资源和技术指标方面，以及战略管理、风险管理和人力资源管理等管理方面，更大的差距在于组织体系和运行机制等流程性因素上。

绵阳农村信用社在省联社成立之后，经历了一系列重大变革，从“花钱买机制”到目前正在推进的“股权换管理”，改革成绩斐然，但我们的差距仍然很大，就绵阳农信现状来分析，相对于流程银行而言，存在两大差距：一是产权关系不明晰，公司治理效率低；二是信用社“部门银行”缺陷明显。

目前绵阳农信正处在深化改革的关键时刻，战略选择显得十分重要，当国内主要银行纷纷反思传统部门银行体制的弊端时，绵阳农信一定要避免走“先部门后流程”的改革陷阱，最佳的战略是“两手抓”，最佳的改革路径是建立和完善基于现代产权关系的公司治理结构的同时，将“流程银行”的构建融入改革发展中来，以建设流程银行为战略目标，力争将绵阳农信打造成为西部乃至全国最具竞争力的中小银行，从而实现战略性超越。

我们打造流程银行既是我们内部转型的需要，也是外部监管的需要。

其实在流程银行建设上，我们信用社起步较晚，已近落在了国内其他银行后面了。从2005年开始，在银监会推动下，交通银行、中国建设银行、中国民生银行等国内商业银行就积极进行流程银行的实践与探索。目前国内先进商业银行的流程改革已进入第二阶段，中后台开始进行流程梳理，这是流程银行建设的核心攻关阶段，预计明年基本完成。

外部监管也对信用社流程银行建设提出了要求。今年4月1日银监会已经专门出台《农村银行流程银行建设指引（试行）》，银监会规定，农村金融机构应按规定及时向银行业监管机构报告流程银行建设的政策、方案、制度和评价报告，以及流程银行建设中的重大事项等相关信息资料。银行业监督管理机构将农村银行的流程银行建设情况纳入监管评级范围，作为管理因素的重要组织部分。

在党委扩大会议上，关于战略转型的内容，办事处全面学习了省联社提出的十一个方面。分别是经营理念转型、产权体制转型、战略定位转型、盈利模式转型、流程系统构建转型、组织架构转型、前中后台的运营模式转型、风险管理模式转型、财务管理模式转型、信息科技体系转型、人力资源体系转型。并提出了信用社打造流程银行两点关键是：一是基于现代产权关系的有效公司治理结构下的组织、管理变革；二是依托现代技术（IT信息技术）的银行生产方式变革。结合绵阳农信的现实情况，要求各联社分三个阶段全面推进流程银行建设，分为基础建设阶段、持续改进阶段和全面风险管理阶段，争取到2015年全面完成银行的流程再造。

向现代银行转型，流程银行建设，是全省农村信用社前进过程中的一项重大改革举措，是绵阳农村信用社配合省联社“十二五”规划以及打造向现代银行转型标杆行社工作的重要举措，更是我们贯彻落实省联社党委扩大会议精神的着力点，是绵阳农信未来三年工作的重点，全体员工统一思想，充分理解农村信用社流程银行建设任重而道远，坚持走循序渐进式改革的道路，不能急躁；同时也要清醒的认识到了流程银行建设是信用社向现代金融机构转型的理性选择和必经之路，我们坚定了打造流程银行的信心和决心。