近日，保监会最新披露数据显示，上半年具有长期稳健风险管理和保障功能的普通寿险业务规模保费占比52.91%，较去年底上升16.71个百分点。期缴原保险保费收入占比33.11%，同比上升6.47个百分点。其中，3至5年期和10年期及以上期缴份额上升比较明显，分别占新单业务的12.12%和15.74%，占比上升2.58和2.11个百分点。
事实上，今年行业保障型产品保费快速增长源于一大批寿险公司产品策略的迅速转型。以富德生命人寿为例，本报记者获悉，截至7月11日，其今年重点推出的纯保障类产品品牌——“生命360”系列产品规模保费收入突破3.44亿元。
在“生命360”系列产品热销的背后，一般消费者或许会疑惑：这是什么样的产品，它能为消费者提供哪些保障，和市面上其他产品相比又有哪些优势？
覆盖个人全生命周期
本报记者获悉，作为长期保障型产品品牌，“生命360”将提供覆盖个人全生命周期的风险保障，包括子女教育、意外伤害、健康呵护、养老规划、资产传承等。同时，丰富的产品选择，能够充分满足初、中、高收入群体的不同需求。
以“生命360”产品系列中的少儿重大疾病保险“天使星”为例，如果为0岁男宝宝投保，只需一次性交纳1300元，即可享有10万重大疾病的基本保额，保至宝宝18周岁，保障范围包括60种重大疾病和6种少儿高发的特定疾病。若该宝宝在18岁前万一罹患合同约定的66种疾病，便可一次性获得10万元保险金。
“这个产品有两个创新改造：一是考虑到年轻父母的经济压力，保险期设计到18周岁，既保障了子女成年以前高发的疾病风险，也极大地降低了保费；二是采取了趸交的方式，一次性交费，省心方便，性价比非常高。”富德生命人寿副总经理、总精算师田鸿榛向记者介绍。
少儿重大疾病保险只是“生命360”品牌旗下的一个入门级产品，同期推出的还有专业恶性肿瘤疾病保险“康爱星”，以及高端定制养老年金“万年松”等。
据富德生命人寿相关负责人介绍，“生命360”系列大都兼顾风险保障和储蓄规划，符合银保客户偏好，“主打保障牌，客户就更愿意接受长期限；兼顾储蓄规划，满足了客户对资金安全的需求。毕竟，消费型保障产品在国内整个市场的接受度都不高，广大客户都更愿意接受一个保险计划，包含健康、养老、教育等功能。”
“生命360”两大优势
具体来看，“生命360”有两大优势：一是保障全面，覆盖客户全生命周期和各收入阶层；二是一期产品所有保险利益均为100%确定，并载明于合同，客户可以充分了解产品信息并安心持有。
“生命360”项目旨在通过提供健康保障、养老、教育金等完善的保障型保险产品包，给予银保客户全方位保障的同时，帮助客户完善个人财务规划，起到完善客户个人金融综合规划作用。此外，通过购买“生命360”系列产品，客户还可以为家庭搭建较为完备的风险保障体系。
除了为客户量身定制保障计划之外，为推动产品铺开，助力公司战略转型，“生命360项目”还通过优化运营服务流程、提供附加增值服务进一步强化项目产品综合竞争力，提供更好的客户体验。
“生命360”系列均为传统型产品，保险责任简单明确，保什么、保多久、保多少，利益载明于合同，“这不仅便于渠道培训和销售讲解，让客户放心投保，安心持有，也有利于银行和保险公司的长期合作。”田鸿榛表示。
以“生命360”品牌下的养老年金保险产品“万年松”为例，30岁的王先生选择投保“万年松”，10年交，年交10万元保费，基本保额为2,348,700元。在王先生60岁时，他可以一次性领取这2,348,700元；也可以在60岁之后每年领取140,922元，直至终身，并保证领取20年（如身故时未领取满20年，则一次性给付剩余年限的养老金）；或者是每年领取140,922元，领完20年后，80岁时一次性领取1,056,915元祝寿金。
通过互联网提供多重增值服务
除了简明清晰的保险责任和利益，在保险购买完成后，“生命360”还能为消费者提供便捷的增值服务。“我们专门为银保渠道开发了生命云服务APP，在APP上能够查询所有的保单收益状况，以前要去银行网点办的业务都可以在云服务上完成。”田鸿榛介绍。
据了解，“生命360”计划通过云服务、官网等各种自主服务途径，优化现有核保、核赔、保全的运营服务流程，打造“7*24小时”在线服务。此外，富德生命人寿继续推进“生命360”健康增值服务的搭建，为客户提供私人医生、专科问诊、转诊服务、健康档案等增值服务。
分析人士认为，“生命360”在银保市场创新品牌化的产品模式，销售保障型产品组合包，是富德生命人寿探索银保价值转型的突破点。过去，银保市场产品销售形态大多为以产品为中心寻找客户、用少数中短存续期产品卖给所有人，而如今的“生命360”则转为以客户为中心、为客户定制全方位风险保障的经营思路，这被认为是其银保转型、践行“保险姓保”的创新举措。
值得一提的是，7月29日，在2017年中国资产管理年会上， “生命360”获颁“2017 优秀保障类保险产品品牌”，这是7月内该产品品牌第二次获得权威媒体和业界专家的肯定。“金贝奖”评审团认为，“生命360”为客户融合提供了多样化的保险产品、高品质的用户服务，以及全方位的用户权益等多方面的保障服务，在相关同类产品中整体设计突出，特色鲜明，在业内可作范例。而在不久前， “生命360”还同样获得另一重量级奖项。7月7日，在由《证券时报》、中国保险资产管理业协会联合主办的“中国保险业方舟奖”颁奖典礼上，富德生命人寿“生命360”斩获“2017年度保险产品方舟奖”。
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